致恒财富 · 财富之道，致以恒久

Core Philosophy · 核心理念

财富管理，
本质是时间管理

财富不是简单的资产堆积，
而是对时间、风险与家族责任的长期安排。

致恒相信，真正的财富管理是帮助家庭
在不同人生阶段，构建稳健、可持续、可传承的财富结构。

财富不是金额，而是时间结构。

20+

年金融行业经验

买方

独立立场，研究先行

全球

多平台配置能力

01 — 独立买方

以客户需求为出发点

致恒站在客户一侧做研究、做诊断、做规划。落地执行在全市场公募、私募、保险、信托等多类工具中遴选。

02 — 结构优先

先建结构，再选产品

结构是防弹衣，产品只是子弹。致恒先用五维框架看清结构健康度，再谈具体配置。

03 — 长期主义

穿越周期，恒久致远

不预测涨跌，不追热点。帮助客户建立能穿越任何市场周期与人生阶段的财富结构，以十年为单位思考。

04 — 科技驱动

AI 时代的认知伙伴

AI 改变了信息获取方式，但财富决策依旧需要人的判断。用科技处理数据，把顾问的时间留给最有价值的判断。

Methodology · 核心方法论

PRIME 五维财富罗盘™

五维空间结构 × 五行相生相克 · 一图看清家庭财富的全景

PRIME 是致恒原创的家庭财富分层框架。每一笔财富，根据其角色、期限、风险属性，归入五个不同的功能层。五个层级以五行相生为序，构成完整的财富生态。

金

现金保护层

Protection

财富的盾牌

家庭应急金与短期可用资金，确保任何冲击下不被迫变卖核心资产。

建议：6–24 个月刚性支出

木

稳健增值层

Return

财富的发动机

中低波动工具的稳健复利，跑赢通胀，构成财富积累的中坚力量。

建议：可投资资产 30–85%

水

成长进攻层

Innovation

财富的红利窗口

高弹性工具把握时代结构性机会，需配合长期持有周期。

建议：可投资资产 15–70%

火

传承使命层

Mission

财富的延续

让财富承载家族价值观，跨代际传递责任与意志。

建议：视传承目标定制

土

安全保障层

Emergency

财富的根基

对冲人生重大不确定性的工具，是整个罗盘的底层地基。

建议：年保费 ≤ 年收入 10%

五行相生序金 → 木 → 水 → 火 → 土｜双层架构PRI 资产配置层 · ME 功能结构层

想看清自己的财富结构健康度？

14 题、3 分钟、一份结构化诊断报告

家庭财富罗盘即将上线预约一对一诊断

Service System · 顾问服务体系

致恒提供三类顾问服务

以客户的家庭阶段与财富诉求为出发点

大众富裕家庭规划

For · 资产 50 万以上的成长型家庭

为典型成长型家庭提供完整的财富结构诊断与优化方案：五维评估、生命周期路径规划、风险隔离与教育/养老储备设计。

资产配置风险评估教育规划保障体系

高净值资产配置

For · 资产 500 万以上的高净值家庭

全球多平台资产配置方案，境内外协同、跨周期布局；含私募基金筛选、香港市场配置、跨境合规架构。

全球配置私募遴选跨境资产香港配置

家族财富传承

For · 企业家家族与代际安排

系统化传承方案：家族信托架构、保险金信托设计、家族治理体系、慈善规划与二代财富启蒙。

家族信托家族治理慈善规划二代传承

不确定哪类服务适合你？

3 分钟财富罗盘诊断，帮你找到最需要优先解决的结构问题。

家庭财富罗盘即将上线预约深度对话

About · 关于致恒

研究型
独立财富顾问机构

致恒财富由拥有 20 年金融行业经验的资深顾问创立，专注于家庭财富结构优化与家族传承规划。

致恒不依附于任何金融机构，独立地为客户提供研究、诊断与规划服务。所有方案以客户家庭财富结构与需求为出发点，在全市场遴选最优执行路径。

Mission · 使命

用科技与专业，帮助高认知家庭实现财富的创造、守护与传承

Vision · 愿景

成为中国高净值家庭最信赖的财富结构顾问伙伴

Core Values · 核心价值观

长期主义

穿越市场周期，不被短期波动左右，以十年为单位思考财富

独立思考

不受机构利益影响，基于客户最大利益做出判断和建议

风险优先

先守护，后进攻。结构健康永远优先于收益最大化

结构优于收益

建立正确的财富结构，比追求短期高收益更重要

Partners · 合作机构

全市场选品，多平台执行

致恒不依附于任何单一机构，为客户在全市场遴选最优方案

境内基金平台

盈米基金

好买基金

境外配置平台

好买香港

奕丰基金 · 奕丰全球

保险传承平台

香港保险经纪

家族信托机构

致恒与以上平台保持独立合作关系。合作不预设客户解决方案，所有配置依然以客户家庭财富结构与需求为出发点。